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AG2R LA MONDIALE acteur engagé dans un système de micro-assurance pour les créateurs d’entreprise

6. Clients / Consommateurs

Relations client et consommateur

Secteur Finance / Banques / Assurances

Année 2018

Pays France

Bonne Pratique repérée par

Contexte

En 2004, en France, 20% des créateurs d’entreprises ne pouvaient bénéficier d’une couverture d’assurance, trop onéreuse. Alertés par France active et l’ADIE et constatant cette exclusion, des assureurs (APRIL Group, AG2R LA MONDIALE, CNP, CFDP Assurances, MATMUT) et des organismes financiers (Caisse des dépôts, la Banque postale), créent en 2006 la Fondation Entrepreneurs de la Cité, reconnue d’utilité publique en 2008, auprès de laquelle chacun a fait une dotation financière (500 000 € pour AG2R LA MONDIALE), pour mettre au point la première micro-assurance solidaire dédiée à ce public. Parallèlement, une association est créée pour gérer et représenter les assurés.

Objectif(s)

Participer à l’organisation d’une solidarité humaine et technique (mutualisation des risques) adaptée aux micro-entrepreneurs.
Contribuer à l’autonomie sociale et économique des personnes.
Faire reconnaître la capacité des personnes à prendre des initiatives économiques en leur donnant les moyens de le faire par la prise en charge collective de leurs risques en proposant un produit d’assurance le moins cher possible.

Démarche

Adaptation au contexte français du dispositif bâti dans les pays du sud, en coopération étroite avec les acteurs de la finance solidaire
Fédérer les acteurs de l’assurance et de la finance solidaire pour créer une Fondation garante de l’indépendance du projet ; la création d’une structure de gestion autonome pour le suivi des contrats et des sinistres, son autonomie facilite l’adaptation aux besoins des assurés.
Faire vivre la Fondation avec pour objectif l’ouverture à de nouveaux partenaires. Au cours des dernières années, à titre d’exemples, l’ont ainsi rejointe, Polyexpert, Visual Link, Algoe Consultants, Kaelia, la Fondation Caritas, Doméo, Big Company, club des mécènes Rhône-alpins, Cégid.
Formation à la micro-assurance des conseillers qui accompagnent les créateurs et création de comités régionaux, d’un réseau de bénévoles associés, esprit d’équipe et de coopération entre les différents acteurs de la Fondation
Partenariat avec des organismes chargés de valider la faisabilité du projet de création d’entreprise : ADIE, Boutiques de gestion, France Active, CCI-Entreprendre, Planet Finance, Cigales, Chambre des Métiers.
4 garanties protègent les assurés :
- une garantie multirisque professionnelle
- une garantie prévoyance
- une complémentaire santé
- une micro-décennale (depuis 2012).

Ceci grâce à la création de produits simplifiés, au tarif limité au seul coût du risque (sans rémunération pour les assureurs qui délivrent leur service sans prise en charge de leur frais.)

Fin 2015 EDLC s’implante à La Réunion pour y lancer et développer la micro-assurance.
En 2016 le CA de la Fondation EDLC a décidé d’assurer (sous certaines conditions) au-delà de 4 ans les entrepreneurs les plus vulnérables.
Evènement 2018 : lancement d'un partenariat avec la Banque de France.

Bonne Pratique repérée par le Forum Mondial de l'Economie Reponsable en 2011 et mise à jour en 2018.

Contribution à la performance de l'entreprise

Renforcement de la fierté « Métier » des collaborateurs impliqués dans le projet (des entrepreneurs ont déjà dépassé le cap des 10 ans d’activité).
Dialogue avec les parties prenantes, via l’association des assurés.

Bénéfices sociaux, environnementaux et/ou de gouvernance

Augmentation continue du nombre de créateurs protégés, de 2 700 fin 2012, à plus de 6 500 bénéficiaires en 2019
Nombre de contrats actifs : plus de 3 000 en 2019
Amélioration de l’image des assureurs