Traductions disponibles

BANCA PROSSIMA, une banque dédiée à l’économie sociale

6. Clients / Consommateurs

Accès aux services essentiels

Secteur Finance / Banques / Assurances

Année 2009

Pays Italie

Bonne Pratique repérée par

Contexte

L’économie sociale regroupe l’ensemble des organismes fonctionnant selon des principes d'engagement volontaire, d'égalité des personnes, de solidarité entre membres et d'indépendance économique. En Italie, elle mobilise quatre millions de personnes, en grande majorité bénévoles. Malgré cela, le secteur est confronté à un manque de reconnaissance de la part du monde bancaire et peine à trouver les ressources économiques qui l'aideraient à se professionnaliser. C’est sur la base de ce double constat qu’en 2007, le groupe bancaire

Intesa-San Paolo lance Banca Prossima, une filiale dédiée aux acteurs du non-profit. Entre novembre 2007 et mars 2009, 4 200 clients lui ont fait confiance et 100 Millions d’euros de crédits ont été octroyés.

Objectif(s)

Desservir ces clients du secteur "non-profit", notamment en leur octroyant les crédits nécessaires à leur professionnalisation

Démarche

Dotée d’un capital de 80 Millions d’euros, Banca Prossima offre toute la gamme des produits bancaires classiques : deux types de compte-chèques pour les organisations à but non lucratif et un pour les associations en lien avec des activités culturelles conventionnées avec l’Etat (catholiques, vaudoises et juives). Produit phare de cette banque : les crédits qu'elle octroie aux acteurs de l'économie sociale, souvent perçus par les autres banques comme des clients ne présentant pas assez de garanties.

Pour cela, Banca Prossima a développé des outils alternatifs, destinés à évaluer la fiabilité de ces clients et mesurer la solidité de leurs projets : "A la différence d'autres banques intervenant dans le 'non-profit', Banca Prossima s’est imposée des contraintes très strictes pour conjuguer rentabilité et impact social", commente Marco Lamandini, professeur de droit à l'Université de Bologne. Exemple d'outils mis en place : pour les crédits jugés plus risqués, la banque se porte elle-même garante du prêt, grâce à un "fonds pour le développement du social business". Doté dès le départ de 10 Millions d’euros, ce fonds continuera d'être alimenté jusqu'en 2017 par l'ensemble des bénéfices qu'il génère et qui y sont immédiatement réinjectés ; à partir de 2017, les dividendes seront répartis à parts égales entre le fonds et ses associés.

Le respect des engagements de Banca Prossima est assuré par un “comité pour la solidarité et le développement” dans lequel siègent sept membres, représentants du monde du "non-profit" et professeurs d’université. Une attention particulière a également été portée au recrutement des cadres de la banque : ont été sélectionnées les personnes qui avaient une solide expérience du non lucratif.

Contribution à la performance de l'entreprise

4 200 clients (Mars 2009)
100 Millions d’euros de crédits
345 Millions d’euros de dépôt collectés
20 % du fonds est utilisé comme garantie pour les crédits (Avril 2008)

Bénéfices sociaux, environnementaux et/ou de gouvernance

Impact social : octroi de prêts aux acteurs de l’économie sociale engagés dans la protection sociale ou les loisirs (coopératives, associations) et ne disposant pas de garantie bancaire classique.