Traductions disponibles

BANCO PALMAS, une banque communautaire qui émet sa propre monnaie

7. Engagement sociétal

Ancrage territorial

Secteur Finance / Banques / Assurances

Année 2009

Pays Brésil

Bonne Pratique repérée par

Contexte

Conjunto Palmeira est un quartier périphérique de Fortaleza de 30.000 habitants créé à la suite du déplacement de la population d’un bidonville situé en centre ville. Il ne disposait à l’origine ni d’eau potable, d’électricité, ou de canalisations. Pour sortir de leur dénuement, les habitants du quartier se sont regroupés au sein d’une association. Après avoir réussi à urbaniser le quartier, l’association a décidé de créer une banque communautaire pour lutter contre la pauvreté. Le taux de chômage était beaucoup plus élevé qu’ailleurs et la majeure partie de la population ne disposait pas de ressources pour vivre décemment.

Objectif(s)

Lutter contre la pauvreté et l’insécurité
Créer un circuit économique durable à Conjunto Palmeiras
Valoriser l’existant en créant un réseau de solidarité entre producteurs et consommateurs.

Démarche

L‘idée de Banco Palmas est celle d‘un système économique basé sur la communauté.

La banque opère avec deux monnaies, le réal (la monnaie officielle) et le palmas, monnaie locale utilisable uniquement dans la communauté et dont le cours est aligné sur celui du réal. Elle propose des microcrédits à la production pour favoriser la création de micro-entreprises, et parallèlement des crédits à la consommation via une carte de crédit utilisable en palmas pour stimuler la demande. Ce système facilite la vente de marchandises au sein de la communauté, favorise la croissance économique et crée un sentiment de solidarité parmi les habitants.

Une particularité de Banco Palmas est de créer, en complément de son système de prêts, un réseau d’économie solidaire, pour favoriser le développement de la communauté : une coopérative de couturières, une micro-entreprise de produits d’entretiens, un centre de formation à destination des jeunes, une école de mode, des jardins communautaires assortis d’un laboratoire d’agriculture urbaine pour encourager les habitants à faire des potagers, une crèche, une garderie, une radio communautaire, …

Banco Palmas a reçu l’appui de Banco do Brasil, ce qui lui permet de bénéficier d’une ligne de crédit et de pouvoir offrir à ses clients les services bancaires classiques.

Banco Palmas a été contacté par le gouvernement brésilien qui souhaitait pouvoir reproduire ce modèle ; il en a résulté, en partenariat avec le SENAES (Secrétariat National à l’Économie Solidaire) la création de l’institut Palmas. Par ailleurs, un projet de loi est en cours pour institutionnaliser le secteur des banques communautaires.

Contribution à la performance de l'entreprise

Augmentation du nombre de crédits distribués
Taux de remboursement des crédits de l’ordre de 95%

Bénéfices sociaux, environnementaux et/ou de gouvernance

1 800 emplois directs créés entre 1998 et 2008, plus 400 emplois indirects
6 90% des habitants du quartier déclarent que la banque a contribué à l’amélioration de leurs conditions de vie
Duplication du système au Brésil et dans d’autres pays